Как избежать кредитного рабства рассказали в эфире медиацентра «Патриот»

Как избежать кредитного рабства? Что делать, если такое всё же случилось? На что обращать внимание при получении займа? На эти и другие вопросы ответили гости эфира медиацентра «Патриот».

Сегодня в медиацентре «Патриот» обсудили важные вопросы, касающиеся кредитов. С каждым годом все больше россиян пользуются кредитами с помощью микрофинансовых организаций и попадают в кредитную кабалу.

Как избежать такой участи? Что делать, если такое всё же случилось? На что обращать внимание при получении займа? На эти и другие вопросы ответили гости эфира, который полностью можно посмотреть здесь.

Гость эфира Владимир Петров, член Общественной палаты Ленинградской области, считает, что в России должен быть федеральный рамочный закон, который регулирует верхнюю планку процентов, максимальный процент по кредитам для микрокредитных организаций. Региональные же власти должны устанавливать свои законы, исходя из местной ситуации.

Андрей Власс, финансовый омбудсмен Ассоциации антиколлекторов России, отметил, что банки стремятся дать кредит лицу только под поручительство другого лица, то есть фактически втягивают в кредитную кабалу сразу двоих. Плюс банки размещают информацию в рекламе об определённых ставках, по которым на самом деле получить кредит нереально – они, как правило, оказываются выше. Третий подводный камень – это страховки. Банк при выдаче кредита сразу же удерживает сумму на страховку.

Евгения Колесникова, адвокат, борец с микрофинансовыми организациями, напомнила, что часто граждане берут кредит под огромный процент. Многие кредитные организации пользуются тем, что граждане финансово не подкованы. Не всегда проценты очевидны в договоре, а приложения не полностью раскрывают информацию о выплатах.

Банки реже обманывают граждан, скорее виноваты сами заёмщики, не рассчитывающие свои силы. Но они выдают кредитные карты. Договора включают страховки, гражданин не понимают суммы, которые придётся потом выплачивать. В картах много нюансов, которые указаны в договорах. Часто банк обманывает клиента, что без страховки невозможно взять кредит. Это вводит потребителя в заблуждение. Без страховки кредит также могут одобрить. От страховки можно отказаться в течение двух недель после заключения договора.

После погашения задолженности страховку можно вернуть, если кредит погашен полностью и без просрочек.

Владимир Петров отметил, что банк использует двойную систему поручителей – один поручитель – то лицо, что указано в договоре, второй – собственно страховка. Это следует запретить, подобно двойному налогообложению.

Евгения Колесникова отметила, что в случае невыплаты кредитов можно лишиться любого имущества, кроме единственного жилья. Любое движимое и недвижимое имущество может быть изъято.

Анатолий Геннадиевич Аксаков, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку, напомнил, что те люди, которые объявляют себя банкротами, лишаются возможности брать кредиты на определённое время и получают испорченную кредитную историю.

Навязывание страховки следует запретить, но выбор для потребителя должен остаться, считает Аксаков.

Наталья Смирнова, независимый финансовый консультант, отметила, что упрощённая процедура банкротства не относится к очень крупным долгам. Единственное жильё не будет отчуждено в случае процедуры банкротства. Если у человека долг до 500 тысяч и нет имущества, которое может быть отчуждено по закону, то процедура будет упрощённой.

Дважды в год следует запрашивать кредитную историю, чтобы убедиться, что нет незакрытых кредитов. Запрос делается через сайт Госуслуги, либо через сайт Центробанка. Если обнаружились непогашенные долги, надо обратиться в банк, а затем запросить документ, что все обязательства перед банком погашены.

Ипотечные каникулы могут выдаваться тем, у кого упали доходы более чем на 30%, у кого доходы снизились на 20% и более и появился новый иждивенец, если человек более 2 месяцев провёл на больничном. Каникулы длятся до 6 месяцев.

Ксения Мальцева

Обращаем ваше внимание что следующие экстремистские и террористические организации, запрещены в Российской Федерации: «Свидетели Иеговы», Национал-Большевистская партия, «Правый сектор», «Украинская повстанческая армия» (УПА), «Исламское государство» (ИГ, ИГИЛ, ДАИШ), «Джабхат Фатх аш-Шам», «Джабхат ан-Нусра», «Аль-Каида», «УНА-УНСО», «Талибан», «Меджлис крымско-татарского народа», «Мизантропик Дивижн», «Братство» Корчинского, «Тризуб им. Степана Бандеры», «Организация украинских националистов» (ОУН).

Источник